Ticari Alacak Sigortası Nedir?

Devlet tarafından desteklenen ticari alacak sigortası, mal ve hizmet satışından gelen nakit akışını korumak amacıyla işletmenin alacaklarını güvence altına almayı sağlayan bir sigorta türüdür. Eğer, mikro, küçük veya orta ölçekli bir işletme sahibiyseniz, kazançlarınız ve potansiyel zararlarınızı en az düzeye indirmek için ticari alacak sigortası ile ilgili mutlaka bilgi sahibi olmalısınız. Yazı içeriğimizde “Ticari Alacak Sigortası Nedir? Ne İşe Yarar? Kimler Yararlanabilir? Hesaplaması Nasıl Yapılır?” sorularının cevaplarını bulabilirsiniz.

Ticari Alacak Sigortası Tanımı

Bu sigorta türü, işletmenin mal ve hizmet satışlarıyla sağlanan nakit akışını korumak amacıyla alacakları garanti altına almayı hedefleyen bir sistemdir.

Bu sistem kapsamında işletmenin ticari alacakların tahsil edilmesinde herhangi bir sorun söz konusu olduğunda, alacakların büyük bir bölümü sigorta tarafından karşılanmaktadır. Bu sayede, işletmenin uğrama ihtimali olan büyük kayıpların önüne geçilir.

Ticari Alacak Sigortasından Kimler Faydalanabilir?

Bu sigortadan faydalanma hakkı olanlar aşağıda listelenmiştir:

• Olağandışı Risk Yönetim Merkezi’nin (ORYM) belirlemiş olduğu şartları sağlayan gerçek ve tüzel kişiler
• Başvuru yapacak olan işletmenin, başvuru tarihinden en az 2 yıl önce kurulmuş olması
• Bir önceki yılda gerçekleşen yıllık net satışı 125 Milyon Türk Lirasını aşmayan KOBİ’ler
• Basit usul dışında vergi mükellefi olanlar

Ticari Alacak Sigortası Neleri Güvence Altına Alır?

• Tüzel kişilerle yapılan satışlar,
• Peşin, kredi kartı ve banka teminatı olarak yapılan satışlar,
• Çek, senet veya açık hesap karşılığında yapılan satışlar,
• Belediyeler, vakıflar, dernekler, kamu iktisadi kuruluşları, borsalar ve odalar ile kamu kurum ve kuruluşları dışındaki tüzel kişilerle yapılan satışlar
• Faturası TL cinsinden kesilen satışlar (dövize endekslenmiş fatura ve sözleşme kapsamında olanlar hariçtir)

Ticari Alacak Sigortası Nasıl Hesaplanır?

Bu sigorta türünde ödenecek primler ve azami teminatlar, vadeli satışlardan elde edilen ciro baz alınarak belirlenmektedir. Yıllık cirosu 125 milyon TL’ye kadar olan KOBİ’lerin son finans yılındaki vadeli satışlarından elde ettikleri ciro dikkate alınmakta ve sigortalanabilir ciro ile seçmiş olduğu vade aralığına denk gelen prim oranının çarpılmasıyla ödenecek prim tutarı elde edilmektedir.

Hesaplanan tutarın ise 2.000 TL’den az olması mümkün değildir. Eğer, ödenmesi gereken prim tutarı 2.000 TL’nin altında kaldıysa prim tutarı otomatik olarak 2.000 TL olarak kabul edilmektedir.

Ticari Alacak Sigortasının Sağladığı Avantajlar Nelerdir?

• Küçük, orta ve büyük ölçekli işletmeleri alacak risklerine karşı koruma altına alarak yaşayabilecekleri zararları en az indirger.
• İşletmeler, finansal durumlarının takibini yapabilir.
• İşletme bilançosunu optimize ederek kalitesini artırırken işletmenin banka, finans kuruluşları ve tedarikçiler karşısında kredibilitesini artırır.
• Sigorta boyunca müşteriler ile oluşabilecek tahsilat problemlerine karşı işletmeyi korur ve işletmenin finansal yapısını güçlendirir.
• İşletmeye yeni pazarlara girme imkânı sunar ve satışlarını artırma konusunda destek olur.