Açık Bankacılık (Open Banking) Nedir?

Açık bankacılık (Open Banking), uygulama programlama arayüzleri (API’ler) kullanılarak finansal verileri paylaşmak için açık, güvenli bir sistemi tanımlayan bir finansal hizmetler terimidir. Bir dizi ek finansal hizmet ve ürüne erişim elde etmek için bireylerin ve işletmelerin bankacılık verilerini finansal yönetim uygulamaları gibi üçüncü taraf uygulama ve hizmetlerle güvenli bir şekilde paylaşmasına olanak tanır. Düzenlemeler, bankacılık sektöründeki rekabeti artırmak, müşterilere mali durumları üzerinde daha fazla seçenek ve kontrol sağlamak için tasarlanmıştır.

Açık Bankacılık Nasıl Ortaya Çıktı?

Açık bankacılık, ilk olarak 2015 yılında İngiltere’de Rekabet ve Piyasa Otoritesi tarafından önerilen bir girişimdir. Müşterilerin finansal ürün ve hizmetleri karşılaştırmasını kolaylaştırarak bankacılık sektöründeki rekabeti artırmak amaçlanmıştır. Rekabet ve Piyasa Otoritesi, bankaların müşteri verilerini üçüncü taraflara sunmasını ve böylece müşterilerin finansal verilerini diğer şirketlerle güvenli ve kolay bir şekilde paylaşmasını önerdi. Bu, müşterilerin bankalardan daha iyi bir anlaşma elde etmelerini ve şirketlerin yeni finansal hizmetler geliştirmelerini sağlar. Açık bankacılık, o zamandan beri dünyadaki birçok ülke tarafından benimsenmiştir. Günümüzde bankalar, Fintech’ler ve diğer şirketler tarafından yaygın olarak kullanılmaktadır.

Günümüzde Açık Bankacılık Neden Önemlidir?

Bu yeni sistem bankacılık önemlidir, çünkü finansal kurumlar arasındaki rekabeti artırmaktadır. Bu, tüketiciler için daha iyi ve daha uygun maliyetli hizmetler ile sonuçlanmaktadır. Ayrıca, finansal şeffaflığı artırarak müşterilerin ürün ve hizmetleri kolayca karşılaştırmasını sağlar. Son olarak, müşterilerin verilerini üçüncü taraf finansal hizmetler ile güvenli ve güvenli bir şekilde paylaşma hakkına sahip oldukları için finansal verileri üzerinde daha fazla kontrol sağlar.

Geleneksel ve Açık Bankacılık Arasındaki Farklar Nelerdir?

Geleneksel bankacılık, şubeler, ATM’ler ve bankacılık merkezleri gibi fiziksel bankacılık hizmetlerine dayanmaktadır. Müşterilere çek ve tasarruf hesapları, kredi kartları ve krediler gibi sınırlı bir ürün ve hizmet yelpazesi sunar.

Açık bankacılık ise finansal kurumların müşterilerinin banka hesaplarını üçüncü taraf uygulamalarla ilişkilendirmesine olanak tanıyan yenilikçi bir kavramdır. Bu, müşterilere mali durumları üzerinde daha fazla kontrol sağlar ve bütçeleme araçları, hesap birleştirme ve harcama analitiği gibi bir dizi hizmete erişmelerine olanak tanır. Ayrıca müşterilerin eşler arası ödemeler, krediler ve yatırımlar dahil olmak üzere daha geniş bir finansal hizmet yelpazesine erişmesine olanak tanır. Ayrıca müşterilerin sağlayıcı değiştirmesini ve ürünleri karşılaştırmasını kolaylaştırır.

Açık Bankacılığın İşletmelere Faydaları Nelerdir?

• İyileştirilmiş Müşteri Deneyimi

KOBİ’lerin ihtiyaç duydukları hizmetlere daha hızlı ve daha az adımla erişim sağlayarak, işletmelerin müşterilere daha kişiselleştirilmiş, özel bir deneyim sunmalarına imkan verir.

• Gelişmiş Veri Güvenliği

İşletmelerin müşteri verilerine müşterilerin izniyle güvenli bir şekilde erişmesine olanak tanır. Bu, müşteri bilgilerini korurken daha iyi hizmetler sunmalarına yardımcı olur.

• Artan Verimlilik

İşletmelerin süreçleri kolaylaştırmasına ve manuel veri girişiyle ilişkili hataları azaltmasına yardımcı olur.

• Azalan Maliyetler

İşletmelerin artık kendi veri paylaşım altyapılarını geliştirmeleri ve sürdürmeleri gerekmediğinden, söz konusu bankacılık BT maliyetlerini azaltmaktadır.

• Geliştirilmiş İçgörüler

İşletmeler, daha doğru ve kapsamlı müşteri verilerine erişerek daha iyi kararlar almalarını ve müşteri davranışlarına ilişkin değerli içgörüler edinmelerini sağlar.